Programmeren, Administratie, software voor het voorspellen van contant geld en Lesgeven voor contant geld
In de huidige wereld (bijna 2026), waarin we allemaal streven naar flexibiliteit, vrijheid en snelheid in het werkproces, is werken voor contant geld dé manier om jouw talenten direct om te zetten in inkomsten. Of je nu geïnteresseerd bent in programmeren: voor software oplossing voor het voorspellen van contact geld; oftewel: software oplossingen contant geld, administratie: de set up en de controle of lesgeven, werken voor contant geld biedt je de mogelijkheid om zonder langdurige verplichtingen of ingewikkelde contracten te verdienen wat je waard bent, en dat alles op een manier die past bij jouw persoonlijke stijl. Hierbij bied ik mijn diensten aan voor contant geld. Lees verder om te ontdekken hoe ik jou kan helpen en hoe je kunt profiteren van werken voor cash money in deze dynamische vakgebieden.
In tijden van economische onzekerheid en geopolitieke spanning, kan het idee dat "CASH IS KING" sterker dan ooit resoneren. Ondanks de groeiende zorgen over de stabiliteit van het bankenstelsel, de devaluatie van valuta, en de uitspraken van leiders zoals Navo leider Mark Rutte, blijft contant geld een betrouwbare en directe manier om waarde vast te houden.
Contant geld, zoals biljetten en munten, biedt een zekere mate van zekerheid die andere vormen van valuta, zoals digitale valuta of zelfs edelmetalen, mogelijk niet kunnen bieden in crisisomstandigheden. In tegenstelling tot digitale valuta, die afhankelijk zijn van internetverbindingen en technologie, is contant geld fysiek en altijd direct toegankelijk. Het is niet afhankelijk van systeemstoringen, cyberaanvallen of overheidsmaatregelen die de waarde ervan kunnen beïnvloeden.
Voormalig premier Rutte heeft in het verleden aangegeven dat Nederland, net als veel andere landen, zich voorbereidt op de mogelijke gevolgen van economische instabiliteit. Ondanks de verschuivingen in het wereldtoneel en de nadruk op digitalisering, blijft contant geld in Nederland en wereldwijd een essentiële rol spelen. Terwijl de overheid digitalisering en technologische vooruitgang ondersteunt, blijft het vertrouwen in fysiek geld een belangrijk anker voor veel burgers.
Hoewel er inderdaad zorgen zijn over inflatie, bankinstortingen en het verlies van vertrouwen in traditionele valuta, blijft contant geld in veel landen de primaire betaalmethode en een betrouwbare reserve in tijden van onzekerheid. Het biedt een gevoel van controle en vrijheid in situaties waarin andere financiële systemen falen.
Bovendien, ondanks de opkomst van digitale valuta en alternatieve vormen van waarde, blijft contant geld vaak de meest geaccepteerde en praktische manier van ruilen. Van winkels tot overheden, de meeste transacties worden nog steeds in contant geld uitgevoerd, wat de waarde van fysiek geld in de ogen van veel mensen blijft waarborgen.
Dus, zelfs als de wereld lijkt te veranderen en NAVO leider Rutte aangeeft dat we ons moeten voorbereiden op onzekere tijden, blijft het adagium "CASH IS KING" van groot belang. In onzekere tijden blijft contant geld een waardevolle en stabiele keuze voor de meeste mensen wereldwijd.
Ik werk voor Cash Money: Wat Betekent Het?
Ik werk voor cash money betekent dat ik rechtstreeks wordt betaald voor mijn werk – geen gedoe met lange betaaltermijnen, geen tussenpersonen, en geen vertragingen...
Wanneer je kiest voor een cash money-benadering, krijg je onmiddellijk toegang tot de beloning voor jouw harde werk. Dit maakt niet alleen het werkproces eenvoudiger, maar ook aantrekkelijker voor iedereen die snel en effectief wil verdienen. Voor klanten betekent het dat ze betrouwbare, hoogwaardige diensten ontvangen zonder dat ze zich hoeven vast te leggen in langdurige overeenkomsten. En voor mij betekent het dat ik flexibel kan werken en mijn diensten snel en efficiënt kan leveren.
Programmeren voor Cash Money: Technologie en Creativiteit Hand in Hand
Programmeren is een van de meest dynamische en flexibele vaardigheden van deze tijd. Door te werken voor cash money in programmeren, bied ik diensten aan zoals het ontwikkelen van websites, het bouwen van mobiele apps, en het ontwerpen van voorspelbare software-oplossingen die gericht zijn op contant geld beheer en cash flow, snelheid en kwaliteit. Met de keuze voor contant geld kunnen klanten direct met mij werken zonder dat ze zich hoeven vast te leggen in langdurige overeenkomsten. Bovendien voeg ik een speelse twist toe door mijn programmeerdiensten aan te bieden in een karikatuurstijl. Dit betekent dat ik complexe technische concepten op een toegankelijke en leuke manier presenteer, waardoor klanten niet alleen begrijpen wat ik doe, maar er ook plezier in hebben. Werken voor cash money in programmeren biedt ook voor mij als ontwikkelaar voordelen. Ik ben niet gebonden aan lange projecten en kan mijn werk en inkomen direct beheren. Bovendien kan ik me volledig richten op de technische en creatieve aspecten, wat resulteert in oplossingen die uniek zijn, snel worden geleverd en precies aansluiten op de wensen van de klant.
Administratie voor Cash Money: Efficiëntie en Betrouwbaarheid
Administratie is het hart van elke organisatie. Het goed beheren van gegevens, het opstellen van rapporten, en het organiseren van financiën zijn essentiële taken die een organisatie soepel laten draaien. Met mijn ervaring in administratie bied ik klanten de mogelijkheid om voor cash money te profiteren van professionele administratieve ondersteuning. Dit betekent dat je niet hoeft te wachten op maandelijkse facturen of ingewikkelde financiële structuren – je krijgt de ondersteuning die je nodig hebt en betaalt direct voor mijn diensten. In mijn administratieve werk gebruik ik een karikatuurstijl om de communicatie helder, toegankelijk en zelfs leuk te maken. Door mijn diensten in een creatieve stijl aan te bieden, kunnen klanten rekenen op een efficiënte en betrouwbare service die de kern van hun organisatie ondersteunt, terwijl ze tegelijkertijd genieten van een unieke benadering. Of het nu gaat om het opstellen van financiële rapporten, het beheren van bedrijfsdata, of het organiseren van documenten – ik zorg ervoor dat alles soepel verloopt en de klant direct resultaten ziet.
Lesgeven voor Cash Money: Educatie met een Speelse Twist
Lesgeven is een passie, en door voor cash money te werken kan ik deze passie omzetten in onmiddellijke waarde voor mijn klanten. Of het nu gaat om individuele lessen, workshops, of groepstrainingen, ik bied educatieve diensten aan die zijn afgestemd op de specifieke behoeften van de leerling. En omdat ik werk voor cash money, hebben mijn klanten de flexibiliteit om alleen te betalen voor de lessen die ze nodig hebben, zonder vast te zitten aan langdurige programma’s. In mijn benadering van lesgeven gebruik ik een creatieve karikatuurstijl die leren leuk en boeiend maakt. Dit betekent dat ik complexe concepten vereenvoudig en presenteer in een speelse, visueel aantrekkelijke vorm. Deze stijl is vooral nuttig voor kinderen, creatieve professionals en iedereen die leren wil ervaren als iets meer dan het doorgeven van informatie. Door lesgeven op deze manier aan te bieden, kan ik mijn passie voor educatie combineren met mijn creatieve stijl, en elke les omzetten in een plezierige en leerzame ervaring. De Voordelen van Werken voor Cash Money
Het werken voor contant geld biedt zowel mij als mijn klanten voordelen die je niet vindt bij traditionele werkmethoden.
Voor mij betekent het flexibiliteit, onmiddellijke beloning, en de vrijheid om mijn werkstijl af te stemmen op mijn creativiteit en vakmanschap. Voor klanten betekent het dat ze niet vastzitten aan langdurige verplichtingen en dat ze direct toegang hebben tot de diensten die ze nodig hebben, precies wanneer ze die nodig hebben. Of het nu gaat om programmeren, administratie, of lesgeven, werken voor cash money is een moderne benadering die waarde levert zonder gedoe. Mijn unieke karikatuurstijl zorgt voor een frisse en aantrekkelijke presentatie van mijn vaardigheden, waardoor ik elke taak op een speelse en memorabele manier kan uitvoeren. Dus, als je op zoek bent naar hoogwaardige diensten op het gebied van programmeren, administratie, of lesgeven, en je wilt werken met iemand die niet alleen ervaring heeft, maar ook de kracht van creativiteit en eenvoud begrijpt, dan is mijn cash money-aanpak perfect voor jou. Laten we samenwerken en jouw doelen realiseren – snel, efficiënt, en altijd met een glimlach
Ontwikkelen van websites, apps, en software-oplossingen met een creatieve twist.
Professionele administratieve ondersteuning voor efficiëntie en betrouwbaarheid.
Educatieve diensten met een speelse en visueel aantrekkelijke benadering.
Afhankelijk van jouw voorkeur en de aard van de taak accepteer ik zowel vaste pakketten als dagelijkse betalingen aan. Met een vast pakket heb je zekerheid over de kosten voor een langere periode, terwijl dagelijkse betalingen flexibiliteit geven en direct na elke werkdag worden voldaan. Deze benadering zorgt ervoor dat beide partijen tevreden zijn en duidelijke afspraken hebben.
Bij projecten waar apparatuur, reisvergoeding of logistieke ondersteuning vereist is, zorg ik voor een heldere verdeling van verantwoordelijkheden. In overleg bepalen we wie de benodigde apparatuur levert en welke reiskosten vergoed worden. Hierdoor kun je erop vertrouwen dat alles soepel verloopt en dat er geen onverwachte kosten zijn.
Maar liefst 57% van de Nederlanders denkt dat contant geld over ongeveer acht jaar volledig uit de Nederlandse samenleving is verdwenen. Tegelijkertijd hebben steeds minder mensen cash op zak: 82% van de Nederlanders heeft momenteel contant geld in hun portemonnee, in 2014 ging het nog om 95%. Dit en meer blijkt uit onderzoek van Knab onder ruim 1.000 klanten. Hoewel de meeste Nederlanders de toekomst van contant geld somber inzien, komt uit het onderzoek naar voren dat acht op de tien respondenten het fysieke betaalmiddel liever behoudt. Zo voelt contant geld voor veel Nederlanders veiliger dan andere betaalmiddelen. bron: banken.nl 4 januari 2022
De Bank of Japan zal naar verwachting doorgaan met renteverhogingen, maar heel geleidelijk. Afnemende verschil in beleidsrentes tussen de Bank of Japan en de Fed/ECB ondersteunt de yen. We laten onze yen-ramingen voorlopig ongewijzigd, zeggen de economen van ABN Amro. bron cashcow.nl 9 december 2024
Op 19 december neemt de Bank of Japan (BoJ) een besluit over het monetaire beleid. Eerder dit jaar begon de BoJ, geholpen door de versnellende loongroei en met de verwachting dat de inflatie zich rond de doelstelling van 2% zou stabiliseren, met het normaliseren van haar zeer accommoderende monetaire beleid. De BoJ maakte niet alleen een einde aan haar beleid van negatieve rentetarieven en beheersing van de rentecurve, maar kondigde ook een afbouw aan van haar programma’s voor de aankoop van activa (asset-purchasing programmes, APP). Na kleine verhogingen in maart en juli liet de BoJ de rente in september/oktober ongewijzigd. We verwachten dat de BoJ de rente zeer geleidelijk zal blijven verhogen. Mede gezien de recente hoge inflatiecijfers uit Tokio en omdat de grootste vakbond mikt op nog een jaar van hoge onderhandelde lonen, is er een kans dat de BoJ al in december de rente verder verhoogt met 25 basispunten (naar 0,50%). Momenteel schat de markt de kans dat de beleidsrente in december met 25 basispunten wordt verhoogd in op ongeveer 35%.
(ABM FN-Dow Jones) De Bank of Japan heeft de beleidsrente ongewijzigd gelaten, wachtend met een renteverhoging totdat internationale economische onzekerheden opklaren en tot er meer bewijs is van het economisch herstel in het land zelf. Dat maakte de centrale bank donderdag bekend.
Het vooruitzicht voor toekomstige renteverhogingen blijft wel intact.
De doelstelling voor de kortetermijnrente bleef 0,25 procent, wat het niveau is sinds de laatste renteverhoging in juli, toen de zwakke yen aanleiding gaf tot vrees voor hogere importprijzen. Van de negen centrale bankiers stemde Naoki Tamura donderdag als enige voor een verhoging met 25 basispunten tot 0,50 procent.
Het besluit om de rente niet te verhogen liet de yen donderdag dalen. Het muntpaar dollar/yen steeg met 0,4 procent naar 155,44.
De economische onzekerheden die de centrale bank wil afwachten, zijn onder andere het handelsbeleid van de nieuwe Amerikaans president Donald Trump, die veel importheffingen heeft aangekondigd. Daarnaast is er in Japan een debat over belastinghervorming gaande.
Economen verwachten nog steeds dat de Bank of Japen de rente binnenkort zal verhogen. Daarmee blijft de richting tegengesteld aan die van andere grote centrale banken zoals de Federal Reserve, die woensdag de rente juist met 25 basispunten verlaagde.
Door: ABM Financial News.
info@abmfn.nl
Redactie: +31(0)20 26 28 999
Bron: ABM Financial News
De analyse komt na een periode van druk op de yen, grotendeels als gevolg van het beleid van de Amerikaanse Federal Reserve (Fed) en de Bank of Japan (BoJ). Ondanks de renteverlagingen van de Fed en de renteverhogingen van de BoJ dit jaar, is de yen in 2024 met ongeveer 10% verzwakt ten opzichte van de dollar.
De recente havikachtige houding van de Fed, die slechts een versoepeling van 50 basispunten in 2025 suggereerde, in tegenstelling tot het besluit van de BoJ om haar verkrappingscyclus te pauzeren, heeft bijgedragen aan de daling van de yen.
Deze divergentie in monetair beleid werd benadrukt door een voorzichtige toon van Fed-gouverneur Powell en de terughoudendheid van de BoJ om zich vast te leggen op verdere verhogingen. Het resultaat was een stijging van de Amerikaanse Treasury-rendementen en een overeenkomstige daling van de waarde van de yen.
Capital Economics wijst erop dat de rendementen op langlopende Treasuries consistent een uitdaging hebben gevormd voor de yen gedurende de versoepelingsperiode van de Fed, inclusief maandag, ondanks meer optimistische vooruitzichten op korte termijn.
Verwacht wordt dat het rendement op 10-jarige Amerikaanse staatsobligaties de versoepelingsperiode zal afsluiten op een hoger niveau dan waarmee deze begon, een zeldzame maar niet ongekende gebeurtenis.
De analyse merkt ook op dat het rendement op 10-jarige Japanse staatsobligaties (JGB's) moeite heeft gehad om gelijke tred te houden met het Treasury-rendement, ondanks de renteverhogingen van de BoJ, wat heeft geleid tot de moeilijkheden van de yen ten opzichte van de dollar.
Bron: Investing.com Gepubliceerd 19-12-2024, 22:37
Minister Heinen stuurt de Eerste en Tweede Kamer het advies van de Europese Centrale Bank (ECB) over een amendement over een acceptatieplicht voor contant geld bij kleine betalingen.
In het advies maakt de ECB drie opmerkingen over het amendement. Ten eerste wijst de ECB erop dat het Hof van Justitie van de Europese Unie in haar arrest Hessischer Rundfunk reeds heeft vastgesteld dat de hoedanigheid van wettig betaalmiddel van eurobankbiljetten en -munten al een acceptatieplicht inhoudt. Het amendement verduidelijkt en versterkt die verplichting, maar roept geen nieuwe in het leven.
Ten tweede concludeert de ECB dat het amendement past binnen de ruimte voor lidstaten om regels te stellen over de afwikkeling van geldelijke verplichtingen, met name op het gebied van consumentenbescherming. Het amendement maakt dus geen inbreuk op de exclusieve bevoegdheid van de Unie op het gebied van monetair beleid c.q. het begrip ‘wettig betaalmiddel’. Ten derde benadrukt de ECB dat zij een groot voorstander is van Europese wetgeving op dit terrein.
Het kabinet blijft onderhandelen over het voorstel van de Europese Commissie voor de verordening contant geld als wettig betaalmiddel, op basis van het kabinetsstandpunt uit het BNC-fiche. De minister is bezig met de voorbereidingen voor een uitzonderingsbesluit, zodat de voorgestelde acceptatieplicht zo snel mogelijk in werking kan treden nadat de Eerste Kamer het wetsvoorstel aanneemt.
Bron: Brief ECB-advies amendement acceptatieplicht contant geld, nr. 2024-0000568386, Ministerie van Financiën, 16 december 2024
Tekst van taxence.nl
16 december 2024
Het is goed dat er wordt nagedacht over de gevolgen van grote noodsituaties voor het betaalverkeer, maar daarbij zou Nederland zich niet moeten blindstaren op contant geld als enige terugvaloptie.
Dat zegt Eus Peters, directeur van de Raad Nederlandse Detailhandel (RND). Digitale betaalmogelijkheden zijn sneller op grote schaal in te zetten dan munt- en briefgeld, meent hij. "Digitale oplossingen hebben altijd de voorkeur, want dat is sneller op te schalen. Daarvoor heb je geen vrachtwagens nodig die cash vervoeren", aldus de directeur van de belangenvereniging voor winkelketens.
Mogelijke terugvalopties bij grote internetstoringen zijn volgens hem bijvoorbeeld betalingen tussen smartphones via NFC-chips of pinapparaten die betaaldata opslaan als ze een tijdje offline staan. Toch is het ook goed voor winkeliers en de bredere maatschappij om niet-elektronische alternatieven achter de hand te houden. "Je zult toch nog iets nodig hebben, voor het geval je twee dagen geen stroom hebt", erkent Peters.
Contant geld is voorlopig nog niet volledig weg te denken uit onze samenleving. Zo adviseerden banken afgelopen week nog om ook cash in huis te houden. In het geval van bijvoorbeeld een stroomuitval of tijdelijke storing in het betaalverkeer kunnen dan toch de boodschappen worden betaald. Als reactie op dit nieuws werd er direct weer meer geld opgenomen.
Aanleiding voor spaarplatform Raisin om uit te zoeken hoe het staat met de rol van contant geld in de samenleving. In een rangschikking van de tien grootste economieën van de eurozone neemt Nederland de eerste plaats in als het gaat om cash-onafhankelijkheid. Kort gevolgd door Finland maar met grote afstand tot de andere landen.
In de rangschikking van Raisin neemt Nederland met een score van slechts 1,55 van tien mogelijke punten de laatste plaats in. Alleen in Finland is contant geld ongeveer evenzeer uit de gratie geraakt (1,85 punten). De landen waarin contant geld nog altijd het belangrijkst is, zijn Oostenrijk (9,50 punten), Duitsland (7,10 punten) en Spanje (6,95).
In geen enkel ander land accepteren minder middelgrote en kleine bedrijven cash aan de kassa dan in Nederland (79%). In Frankrijk is dit bijvoorbeeld nog altijd 94%. Daarnaast geeft slechts 18% van de Nederlandse mkb’ers voorkeur aan contant geld. Dit staat in schril contrast met bijvoorbeeld buurland Duitsland, waar 32% van het mkb de voorkeur geeft aan cash. Alleen in Finland is cash nog minder vaak het favoriete betaalmiddel van mkb’ers (8%).
Gekeken naar het aantal geldautomaten (relatief aan het aantal inwoners) staat Nederland wederom onderaan. In Nederland staan slechts 33 geldautomaten per 100.000 inwoners. In Frankrijk is dit aantal maar liefst bijna drie keer zo hoog (94) en in Oostenrijk staan zelfs vijf keer zoveel geldautomaten per inwoner als in Nederland (169). Ook in België, dat vrijwel net zo dichtbevolkt is als Nederland, staan nog altijd twee keer zoveel geldautomaten gemeten aan het inwoneraantal (67).
Het aantal contante betalingen aan de kassa is in Nederland in de afgelopen jaren (en vooral tijdens de coronacrisis) sterk afgenomen. Waar zeven van de tien Oostenrijkers nog contant afrekenen aan de kassa, is dit in Nederland slechts iets meer dan een op de vijf (21%). Ook onze oosterburen zijn nog fervente cashbetalers: hier rekenen drie keer zoveel mensen contant af aan de kassa als bij ons (63%).
Ook naar de voorkeuren van consumenten is gekeken in de analyse van Raisin. Van de Nederlandse consumenten geeft slechts 13% aan dat cash hun meest geliefde betaalmiddel is. In bijvoorbeeld Duitsland is dit nog altijd 30%. Ook dichten Nederlanders contant geld een veel minder belangrijke rol toe dan in andere landen in de eurozone. In Nederland vindt ondertussen minder dan de helft (46%) van de mensen het belangrijk dat we met contant geld kunnen betalen.
Zonder contant geld, zonder pinpas op zak, zonder bankrekening kun je nauwelijks functioneren. Toegang tot het betalingsverkeer is cruciaal. Ik ga mijn bijdrage vandaag dan ook bijna volledig aan dat thema wijden.
Een paar weken geleden is een amendement van de SP en de SGP aangenomen, dat zorgt voor een acceptatieplicht voor contant geld. De minister heeft daarop advies gevraagd aan de Europese Centrale Bank. Daar staan alle seinen op groen!
1. Het amendement verduidelijkt en versterkt de verplichting tot het accepteren van contant geld.
2. Het maakt geen inbreuk op de exclusieve bevoegdheid van de Unie.
3. En de ECB is groot voorstander van wetgeving op dit gebied in Europees verband. In het advies staat zelfs dat de ECB het amendement ‘verwelkomt’.
In het amendement is de mogelijkheid opgenomen om uitzonderingen op de acceptatieplicht mogelijk te maken.
Hoe staat het met dat besluit?
Ik snap namelijk dat een acceptatieplicht niet altijd en overal mogelijk is. Vandaar ook het geitenpaadje, die we bewust in het amendement hebben opgenomen. Ik roep de minister wel op om hierbij het principe ‘ja, tenzij’ te hanteren. Contant geld wordt geaccepteerd, tenzij het echt niet kan.
Kan de minister deze lijn bevestigen?
Terecht wordt aangegeven dat sommige ondernemers op dit moment contant geld weigeren omdat dat voor hen makkelijker is. Daar moeten we echt vanaf. Ook de reden dat het afstorten van contant geld voor ondernemers tijd en geld kost, kan geen reden zijn om het niet te accepteren. Dan moet het storten van geld voor ondernemers makkelijker gemaakt worden.
Wellicht kan de Wet chartaal betalingsverkeer daarin een rol spelen?
Met de minister deelt de SGP de mening dat contant geld ook geaccepteerd moet worden bij overheidsorganen, zoals gemeenten.
Kan dit geregeld worden in de AMvB, of is hier een extra wettelijke grondslag voor nodig?
Ook vraag ik aan de minister hoe er toegezien wordt op de naleving van de acceptatieplicht?
De toegang tot betalingsverkeer, waaronder tot betaalrekeningen is ook cruciaal bij zakelijke klanten. Bij ondernemers, maar bijvoorbeeld ook bij verenigingen en stichtingen. Daar gaat echt veel mis, hoor ik uit signalen.
Stichtingen worden nu soms categorisch geweigerd. In een brief schetst het kabinet een aantal opties om hier wat aan te doen.
Wat is de mening van deze minister in dit dossier?
Moeten we hier niet een tandje harder op lopen?
De optie van een recht op een basisbetaalrekening is wat mij betreft echt de minimale ondergrens, waar ook wetgeving voor nodig is.
Deelt de minister deze opvatting?
Nu worden er soms hele categorieën ondernemingen of stichtingen ingedeeld als ‘hoog-risico’. Daar moeten we vanaf. Ik lees dat er gewerkt gaat worden met een meer risicogebaseerde aanpak. Heel goed.
Wordt dat door banken al goed opgepakt en wat zijn de resultaten tot nu toe?
Hoe gaat de minister zorgen dat de toegang tot betalingsverkeer voor zakelijke klanten gebaseerd worden op het principe van ‘ja, tenzij’?
Het gezegde ‘wie wat bewaart, die heeft wat’ moet in ere hersteld worden. Dat is ook de insteek van de motie die het CDA samen met de SGP daarover heeft ingediend, over het bevorderen van sparen. De minister gaat verder onderzoeken hoe spaargedrag gestimuleerd kan worden.
Wordt hier ook specifiek gekeken naar de positie van jongeren?
En wanneer wordt het onderzoek opgeleverd?
Nog een vraag over het ACM-onderzoek naar de concurrentie op de spaarmarkt. De minister heeft banken verzocht om met de aanbevelingen aan de slag te gaan. Na een jaar wordt bezien of wettelijke verplichtingen nodig zijn.
Wat moeten banken bereiken om te ontkomen aan wettelijke verplichtingen?
Bron sgp.nl 20 december 2024
Nee. Contant geld blijft voorlopig het standaard betaalmiddel. Contant geld vertegenwoordigt waarde, kan betrouwbaar op echtheid worden gecontroleerd en er is geen tussenkomst van derden nodig om betalingen te doen. Geen enkel ander betaalmiddel combineert deze drie elementen zo effectief als contant geld.
Nee. Contant geld heeft unieke kenmerken waardoor het ook in de toekomst een belangrijke rol blijft spelen. Hoewel veel mensen digitaal betalen handig vinden, geldt dit lang niet voor iedereen. Elektronisch betalen zal contant geld als betaalmiddel niet vervangen, maar eerder als alternatief ernaast bestaan.
In maart 2010 heeft de Europese Commissie Aanbeveling 2010/191/EU uitgebracht op basis van een verslag van de Euro Legal Tender Expert Group, waarin het volgende staat over de verplichting om contant geld te accepteren.
Ja. De bevoegdheid voor de eurobankbiljetten ligt bij de ECB en de nationale centrale banken van het Eurosysteem. De bevoegdheid voor het uitgeven van euromunten daarentegen ligt bij de individuele lidstaten. De hoeveelheid munten die lidstaten mogen uitgeven vereist echter wel de goedkeuring van de ECB. Alle nationale centrale banken zijn betrokken bij de logistiek voor de levering van de munten en de opslag van reservevoorraden.
Bron ECB
Van alle financiële transacties in de eurozone gebeurde dit jaar nog 52 procent met contant geld. Dat is iets minder dan twee jaar geleden, toen 59 procent van de Europese betalingen met cash was, in plaats van met een pinpas of mobiele app.
Die cijfers heeft de Europese Centrale Bank donderdag bekendgemaakt. De ECB signaleert dat het percentage cash-transacties minder snel terugloopt dan eerder. Het aandeel van de Europeanen die het belangrijk vinden overal met contant geld te kunnen betalen, is de afgelopen twee jaar toegenomen: van 60 naar 62 procent.
Hoe dat kan, vermeldt het ECB-onderzoek niet. Maar de (licht) toegenomen aandacht voor het belang van contant geld kan te maken hebben met zorgen van burgers over hun privacy bij digitale transacties.
Ook met betrekking tot de digitale euro die de ECB nu ontwikkelt, uiten privacyorganisaties zorgen over de omgang met gegevens van Europese burgers. De centrale bank zegt zich er hard voor te maken dat burgers altijd de mogelijkheid houden met contant geld af te rekenen.
Nederland is een handelsland, met een goede infrastructuur en belangrijke mainports. Elke dag worden er grote hoeveelheden goederen ons land ingevoerd en uitgevoerd. Daardoor zijn er veel vervoersbewegingen. Helaas maken criminelen ook gebruik van deze handelspositie en onze uitstekende infrastructuur en zijn ze afhankelijk van geld om hun organisatie te laten draaien. De LX is zowel zichtbaar als onzichtbaar aanwezig op onze infrastructuur en richt zich niet alleen op handhaving, maar ook op de bestrijding van criminaliteit.
Het FIT pakt problemen aan zoals witwassen en de handel in verdovende middelen en wapens. Daarbij letten collega’s bij controles ook op indicaties die kunnen wijzen op zorgfraude of bankhelpdeskfraude, bijvoorbeeld als iemand veel verschillende bankpassen bij zich heeft. In 2024 heeft het team 879 personen aangehouden en bijna 100 rijbewijzen ingevorderd. Naast contant geld treft het FIT ook andere illegale spullen aan in auto’s. Zo werden afgelopen jaar ruim 1400 kilo harddrugs, 860 kilo softdrugs en bijna 9000 xtc-pillen in beslag genomen. Ook ziet het team handel in medicijnen, buiten het legale circuit van apotheken en artsen om, en nam dit jaar ruim 22.000 illegale pillen in beslag. Verder werden ook flinke hoeveelheden lachgas en een tiental vuurwapens en munitie aangetroffen.
Collega’s van het FIT werken dag en nacht op de snelwegen in ons land en hebben meestal te maken met heterdaad situaties, waarbij ze een verdacht voertuig zien rijden en overgaan tot controle. Door de ervaring en expertise kunnen ze de boeven onderscheiden in de massa. Bijvoorbeeld door verdacht (rij)gedrag te signaleren, indicaties van de locatie en het tijdstip waar een auto rijdt en de kennis van voertuigen waarin vaker verborgen ruimtes worden aangetroffen. Daarnaast sluiten collega’s van het FIT ook aan bij controleacties die samen met collega’s van het domein Infrastructuur en regionale eenheden worden gehouden.
Bron politie.nl
op 20 december 2024
Key takeaways
- Het gebruik van cash blijft dalen in België, digitale betalingen worden steeds populairder.
- Slechts 15 procent van de Belgen geeft de voorkeur aan cash als betaalmiddel en behoort daarmee tot de landen met het laagste cashgebruik in Europa.
- Ondanks deze structurele daling blijft de banksector zich inzetten om de toegang tot contant geld te garanderen en heeft ze maatregelen genomen zoals een nieuw netwerk van geldautomaten en een nieuwe website om de klantenervaring te verbeteren.
Het gebruik van contant geld blijft in heel Europa afnemen en digitale betalingen worden steeds populairder. Deze trend is ook duidelijk in België, waar een onlangs gepubliceerd onderzoek van de Europese Centrale Bank (ECB) de afnemende afhankelijkheid van fysieke valuta bevestigt. Ondanks deze verschuiving in het consumentengedrag blijft de banksector zich inzetten om alle burgers toegang te geven tot contant geld, deels via een aangepast netwerk van geldautomaten. Dit meldt Febelfin.
Digitale betalingen zijn nu diep verankerd in het dagelijkse leven van de meeste Belgen. Net als in andere Europese landen maken burgers steeds meer gebruik van digitale betaalmiddelen, terwijl ze minder vaak contant geld gebruiken. Hoewel er nog steeds een fundamentele behoefte bestaat aan contant geld als betaalmiddel, blijft het gebruik ervan in België afnemen. Uit het onderzoek van de ECB naar betaalgedrag blijkt dat het gebruik van contant geld is gedaald tot 39 procent.
In tegenstelling tot de vorige studie, waar het cijfer voor België bijna 20 procent bedroeg, wat wijst op een groeiende voorkeur voor digitale betalingen bij alledaagse transacties. Ondanks deze structurele daling in het gebruik van contant geld, blijft de banksector zich inzetten om de toegang tot contant geld in België te garanderen.
Deze toewijding blijkt uit een protocol dat samen met de overheid is opgesteld om de toegankelijkheid en beschikbaarheid van geldautomaten te garanderen. Een positief teken is de geleidelijke verbetering van de tevredenheid van Belgische klanten over de beschikbaarheid van geldautomaten in vergelijking met twee jaar geleden. De ontevredenheid blijft echter relatief hoog in vergelijking met andere Europese landen, een punt van zorg dat de sector erkent.
Belfius, BNP Paribas Fortis, ING en KBC/CBC zijn gestart met een nieuw geldautomatennetwerk, bekend als CASH-points, ter vervanging van de bestaande geldautomaten in bankkantoren. Andere banken kozen ervoor om hun geldautomaten onder hun eigen merknaam te blijven aanbieden binnen hun kantoren. Deze verandering vereist een aanpassing voor veel klanten, maar draagt bij aan een betere geografische spreiding van geldautomaten over België.
Belfius, BNP Paribas Fortis, ING en KBC/CBC zijn gestart met een nieuw geldautomatennetwerk, bekend als CASH-points, ter vervanging van de bestaande geldautomaten in bankkantoren. Andere banken kozen ervoor om hun geldautomaten onder hun eigen merknaam te blijven aanbieden binnen hun kantoren. Deze verandering vereist een aanpassing voor veel klanten, maar draagt bij aan een betere geografische spreiding van geldautomaten over België.
Om de Belgische consument verder te helpen bij het vinden van geldautomaten, werd vorig jaar een nieuwe website gelanceerd, ikzoekeengeldautomaat.be. Via deze site kunnen gebruikers snel en gemakkelijk een geldautomaat in de buurt vinden, met extra details zoals stortingsmogelijkheden en toegankelijkheid voor rolstoelgebruikers.
Bron Businessam.be 20 december 2024
De Nederlandse Vereniging van Banken komt begin 2025 met een advies om een bedrag aan cash in huis te hebben.
Hiermee zou je kunnen betalen, als het elektronische betaalverkeer wordt verstoord door bijvoorbeeld een grote cyberaanval.
Hoe groot zijn die risico’s eigenlijk? Business Insider Nederland vroeg twee security-experts waar de kwetsbaarheden voor het betaalverkeer liggen bij een cyberaanval.
Eerder deze maand meldde de Nederlandse Vereniging van Banken dat er een advies komt voor burgers om een bedrag aan contant geld in huis te hebben. Dit heeft te maken met de toegenomen risico’s op een cyberaanval die het digitale betalingsverkeer kan raken. Met een bedrag aan cash zouden er geen of minder problemen ontstaan, als het elektronische betaalverkeer ontregeld wordt door bijvoorbeeld een (Russische) hack.
Hoe zo’n voorzorgsmaatregel er concreet uit komt te zien, wordt pas in het eerste kwartaal van 2025 duidelijk: “We komen met een integraal advies over hoe je je financiële zaken het beste kunt regelen, mochten er problemen zijn met de betaalinfrastructuur. Dat kan bijvoorbeeld gaan over cashgeld, in welke coupures en hoeveel dat zou moeten zijn. Maar ook over het aanhouden van een extra bankrekening of creditcard”, aldus een NVB-woordvoerder eerder deze tegen persbureau ANP.
Tot nog toe adviseerde het budgetinstituut NIbud om voor noodgevallen een bedrag van 50 euro aan contant geld in huis te houden. Maar is dat wel genoeg, als het betalingsverkeer voor langere tijd niet goed functioneert? En hoe veilig is je banksaldo als er een grote hack plaatsvindt?
Om maar gelijk met dat laatste te beginnen: je banksaldo is voor 99,5 procent veilig, stelt securityspecialist Jan Heijdra van Cisco. “Ten eerste hebben banken hun zaken heel goed op orde. Ze moeten wel, want er zijn enorm veel eisen op dat gebied waar ze aan moeten voldoen. Het zijn wellicht de best beveiligde instellingen die we kennen”, zegt hij. "Naast dat het ongelooflijk moeilijk is om aan banksaldi te rommelen, staat dit ook op meerdere plekken opgeslagen. Dat zorgt ervoor dat het niet zomaar verloren kan gaan of niet meer teruggehaald kan worden. Dus ja, over je banksaldo hoef je je geen zorgen te maken."
Heijdra van Cisco snapt wel waarom de Nederlandse bankenkoepel met een advies komt. Het is volgens hem geen onverstandige stap in deze tijd. Bij Cisco zien ze al enige tijd een toename in voorbereidende activiteiten van partijen die niets goeds van plan zijn.
Dat beeld bevestigt Calver overigens ook. Bij Palo Alto Networks zien ze bijvoorbeeld 11,5 miljard digitale aanvallen per dag op de systemen die ze monitoren.
Heijdra legt uit dat er bepaalde voorbereidende activiteiten zijn, voordat er daadwerkelijk hacks en cyberaanvallen plaatsvinden. "Dergelijke activiteiten, zoals het proberen binnen te komen op netwerken via phishing, zien we steeds vaker gebeuren, ook van actoren waar staten achter zitten. Het is daardoor aannemelijk dat dit gebeurt in voorbereiding tot meerdere aanvallen.”
In welke mate deze ontwikkeling tot daadwerkelijke cyberaanvallen kan leiden, kan Heijdra niet zeggen. “Dat is een toekomstvisie en niemand kan in de toekomst kijken”, lacht hij. Vanzelfsprekend is het altijd goed om hierop voorbereid te zijn. En dat gaat weer verder dan alleen het digitale domein, want Heijdra ziet een opkomst van digitale aanvallen die ook hun uitwerking hebben op fysieke objecten.
“Tegenwoordig wordt bijna alles digitaal aangestuurd, en als je die aansturing kunt verstoren, met bijvoorbeeld valse data, dan kan dat uitwerking hebben op fysieke objecten”, stelt hij. “Neem iets wat afhankelijk is van een bepaalde temperatuur als voorbeeld. Als een hacker daar binnenkomt en de temperatuurdata kan uitlezen en vervalsen, dan kan hij daarmee de systemen en personen die dit in de gaten houden misleiden, waardoor iets oververhit raakt en voor fysieke schade kan zorgen.”
Als dit soort aanvallen wordt uitgevoerd, dan kan dit een langdurige impact hebben. Fysieke problemen oplossen kan immers nog veel langer duren, dan de tijd die het kost om hackers uit een systeem te krijgen.
Dit onderzoek, gebaseerd op gegevens van de Europese Centrale Bank (ECB) en de Wereldbank, plaatst Nederland onderaan de lijst als het gaat om de voorkeur en het gebruik van cash. Hoewel banken adviseren om wat contant geld achter de hand te houden, kiezen Nederlanders massaal voor digitale betaalmethoden.
In Nederland accepteert slechts 79 procent van het mkb contant geld, het laagste percentage binnen de eurozone. Bovendien geeft slechts 18 procent van deze bedrijven de voorkeur aan betalingen met cash. Bij de buren in Duitsland, waar contant geld traditioneel populairder is, ligt dit percentage op 32 procent.
Consumenten zijn eveneens afscheid aan het nemen van briefjes en munten. Slechts 13 procent van de Nederlanders noemt cash hun favoriete betaalmiddel, een groot contrast met Duitsland, waar dit percentage op 30 procent ligt. Toch vindt minder dan de helft van de Nederlanders (46 procent) het belangrijk dat contante betalingen mogelijk blijven.
Door de internationale sancties tegen Rusland is het voor Russische bedrijven steeds moeilijker geworden om gebruik te maken van reguliere bankkanalen voor internationale betalingen. Dit heeft geleid tot een verschuiving naar **informele betalingssystemen**, zoals **hawala**, een eeuwenoude methode die vaak wordt gebruikt in landen met zware financiële beperkingen.
Wat is Hawala?
**Hawala** is een informele overmakingsmethode waarbij geld via een netwerk van tussenpersonen wordt verplaatst, zonder gebruik te maken van formele bankkanalen. Dit systeem maakt het mogelijk om betalingen te verrichten zonder directe toegang tot de traditionele financiële infrastructuur, en wordt vaak gebruikt door bedrijven die proberen sancties te omzeilen.
Door het gebruik van hawala kunnen bedrijven **kosten besparen** en **tijdsvertragingen** vermijden die normaal gesproken optreden wanneer ze reguliere bankmethoden gebruiken. Dit systeem wordt steeds belangrijker voor Russische bedrijven die internationaal zakendoen en wordt gezien als een manier om de beperkingen van sancties te omzeilen.
Waarom Gebruiken Russische Bedrijven Hawala?
Het gebruik van hawala biedt verschillende voordelen voor Russische bedrijven:
De groei van het gebruik van informele betalingssystemen zoals hawala heeft grote implicaties voor de Russische economie. Het maakt het moeilijker voor de overheid en regelgevende instanties om controle te houden over de financiële stromen en de transparantie van zakelijke transacties. Bedrijven kunnen in de problemen komen als belastingautoriteiten of andere controle-instanties de transacties niet goed kunnen volgen.
De Toekomst van Hawala in Rusland
Als de sancties tegen Rusland voortduren, is het waarschijnlijk dat meer bedrijven zich zullen wenden tot systemen zoals hawala om hun internationale betalingen af te handelen. Het is mogelijk dat de Russische centrale bank in de toekomst probeert om deze systemen te reguleren, maar voorlopig blijft hawala een noodzakelijk alternatief.
Op 24 september 2024 heeft de Tweede Kamer een wetsvoorstel goedgekeurd dat voorziet in een verbod op contante betalingen boven de € 3.000 voor transacties tussen handelaren, zoals winkeliers, bedrijven en andere ondernemers. Het doel van dit verbod is om witwassen van geld moeilijker te maken door crimineel geld in contante betalingen te blokkeren. Het kabinet wil hiermee de strijd tegen witwassen en financiële criminaliteit intensiveren.
Waarom is dit nodig?
Contante betalingen vormen voor criminelen een makkelijke manier om grote sommen geld wit te wassen, omdat ze moeilijk te traceren zijn via traditionele bankkanalen. Dit wetsvoorstel is een onderdeel van een breder Europees initiatief waarbij in 2027 een EU-breed verbod op contante betalingen boven de € 10.000 tussen handelaren wordt ingevoerd. Nederland wil dit verbod echter al voor 2025 invoeren voor betalingen boven de € 3.000, waarmee het zich positioneert als koploper in de bestrijding van financiële criminaliteit.
Wat houdt het verbod precies in?
Het verbod geldt alleen voor transacties tussen handelaren, dus bijvoorbeeld tussen een winkelier en een klant of tussen bedrijven onderling. Dit betekent dat consumenten die goederen kopen voor privégebruik, nog steeds betalingen in contanten kunnen doen, zolang de betaling onder de grens van € 3.000 blijft. Bedragen boven de € 3.000 moeten via bankoverschrijving of andere digitale betalingsmethoden worden voldaan.
Wat gebeurt er als je je niet houdt aan het verbod?
Handelaren die het verbod overtreden, kunnen sancties verwachten. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en andere toezichthoudende instanties zullen toezicht houden op de naleving van dit verbod. Ondernemers die zich niet aan de regels houden, kunnen boetes krijgen, of in extreme gevallen kan hun vergunning worden ingetrokken.
Het invoeren van het verbod op contante betalingen heeft belangrijke implicaties voor zowel handelaren als consumenten. De wet zal voornamelijk invloed hebben op de manier waarop bedrijven betalingen accepteren, maar ook de keuzevrijheid voor consumenten kan worden beïnvloed.
Gevolgen voor Handelaren:
Handelaren in goederen, zoals winkeliers en bedrijven die producten verkopen, zullen niet langer contante betalingen boven de € 3.000 mogen accepteren. Dit maakt de administratieve processen eenvoudiger, aangezien de verplichting om ongebruikelijke transacties boven de € 10.000 te melden komt te vervallen. Dit vermindert de administratieve lasten voor veel ondernemers. Wel moeten handelaren die betalingen boven deze grens ontvangen, ervoor zorgen dat hun klanten alternatieve betalingsmethoden gebruiken, zoals bankoverschrijvingen of digitale betalingen.
Gevolgen voor Consumenten:
Voor consumenten verandert er weinig als het gaat om kleinere betalingen. Aankopen onder de € 3.000 kunnen nog steeds in contanten worden gedaan. Dit biedt consumenten de mogelijkheid om contant geld te gebruiken voor hun dagelijkse aankopen, zoals boodschappen of andere kleinschalige aankopen, zonder de administratieve rompslomp die aan grotere betalingen gekoppeld is.
Echter, voor grotere betalingen, bijvoorbeeld bij de aankoop van een auto of een dure elektronische gadget, zullen consumenten verplicht zijn om andere betalingsmethoden te gebruiken, zoals een bankoverschrijving of een digitale betaalmethode (bijvoorbeeld via een betaalapp of creditcard). Dit kan voor sommige consumenten als een ongemak worden ervaren, vooral voor degenen die regelmatig grote contante betalingen doen.
Wat is de Toekomst van Contant Geld?
Het verbod op grote contante betalingen betekent niet dat contant geld uit de economie verdwijnt. Het blijft beschikbaar voor alledaagse transacties en wordt ondersteund door de EU-regels die, wanneer ze volledig van kracht worden, winkels en bedrijven verplichten om contant geld als betaalmiddel te accepteren. Nederland is voorstander van deze acceptatieplicht, mits het uitvoerbaar is voor kleine en middelgrote ondernemingen, zodat ze niet onterecht worden belast door de verplichting om contant geld te accepteren.
Echter Op Rijksoverheid.nl staat: In de EU wordt onderhandeld over nieuwe regels die verplichten dat contant geld geaccepteerd moet worden. Samen met het verbod op contante betalingen vanaf € 3.000, blijft contant geld beschikbaar voor alle dagelijkse aankopen, terwijl het voor criminelen moeilijker wordt om geld wit te wassen. Het is nog niet duidelijk of en wanneer de acceptatieplicht ingaat en hoe deze eruit gaat zien. Nederland is voorstander van deze acceptatieplicht, mits deze proportioneel en uitvoerbaar is voor winkeliers.
Na de invoering van het verbod zal het effect ervan nauwlettend worden gemonitord en geëvalueerd. Na vijf jaar wordt er een evaluatie uitgevoerd om te onderzoeken hoe effectief het verbod is in het verminderen van witwaspraktijken. Daarnaast zal het Bureau Toezicht Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) actief toezien op de naleving van de nieuwe regels. Het bureau zal ook onderzoeken of er pogingen zijn om het verbod te omzeilen, bijvoorbeeld door betalingen in delen te splitsen of door gebruik te maken van buitenlandse rekeningen.
Hoewel de administratieve lasten voor veel handelaren verminderen, kunnen er onbedoelde gevolgen zijn, zoals een toename in het gebruik van digitale betalingen of alternatieve betalingsmethoden. Het kabinet zal ook deze ontwikkelingen monitoren om ervoor te zorgen dat het verbod effectief blijft en dat de onderliggende doelstellingen van de wet worden bereikt.
In Nederland zijn we nog niet zo ver als in Scandinavië, maar een “war on cash” woedt er wel. Waarom? Omdat met contant geld de veiligheid van de bezitter direct in het geding is. En dat klopt absoluut. Het vervoer van contant geld is kapitaal intensief. Neem het recente faillissement van SecurCash. Blijkbaar is het vervoer van contant geld ook niet erg winstgevend. Maar dat is slechts een aanname. Het vervoer van contant geld is ook niet erg milieuvriendelijk. Maar er zijn wel ergere vervuilers zou ik zeggen. Sluit Schiphol een dag en we zijn er.
Kortom genoeg redenen om deze “war on cash” door de overheid te laten steunen. Met z’n allen pinnen en we zijn er klaar mee. Maar waarom doen we dat dan niet als het zo eenvoudig is? De contant betalingen in Nederland schommelen nog steeds rond de 40%. Dat is best veel! Gaat nog wel lager worden, geen twijfel daarover, maar het blijft veel. De maatschappelijke rol die contant geld speelt zal ervoor zorgen dat dit niet gaat verdwijnen.
Neem de gemeenten in Nederland. Bij steeds meer gemeenten kun je aan de balie alleen pinnen. De maatschappij vindt dat te ver gaan, omdat je een paspoort of rijbewijs alleen bij de gemeente kunt halen. Het Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB) vindt dat elke gemeente tenminste 1 balie moet hebben waar je met contanten terecht kunt. In maart 2018 werden er zelfs Kamervragen gesteld over dit onderwerp. Daarmee is het ineens een maatschappelijk onderwerp en discussie geworden.
In oktober 2018 heeft de Vereniging van Nederlandse Gemeenten (VNG) een brief ontvangen van de Europese Centrale Bank (ECB) waarin staat dat een ‘pin-only beleid’, waarbij burgers aan de gemeentelijke balie niet contant kunnen betalen of dit alleen kunnen als zij daarvoor bijzondere redenen aanvoeren, volgens het Europees recht niet mag. Niet mag als in de zin “verboden”. Een statement om u tegen te zeggen!
Dit is eens te meer een voorbode dat contant geld een verbinder is. Met het uitsluiten van contant geld, sluit je direct een hele doelgroep uit. Gelukkig is het uitsluiten van een doelgroep van de maatschappij in Nederland nooit aan de orde. En dat sociale karakter moeten we koesteren. Laat kinderen wennen aan de omgang met geld. Natuurlijk moeten ze leren pinnen, maar je leert alleen rekenen met waarde door contant geld. En niet te vergeten; contant geld heeft iets magisch! Voor kleine en grote kinderen!
Andrew Citroen
Algemeen Directeur
De bereikbaarheid, beschikbaarheid en veiligheid van contant geld is voer voor maatschappelijke en politieke discussie. Die discussie wordt ook gevoerd binnen het MOB (het Maatschappelijke Overleg Betalingsverkeer) onder voorzitterschap van DNB, De Nederlandsche Bank). De afgelopen jaren wordt in het MOB opgeroepen om contant geld goed bereikbaar en bruikbaar te houden voor iedereen die dat nodig heeft.
Politieke maatregelen, in Nederland én in Europa
De maatschappelijke discussie en een studie door DNB zijn ook aanleiding voor de politiek om wettelijke kaders te bepalen voor een samenleving met ‘less cash’ zonder dat die volledig ‘cashless’ wordt. Niet alleen in Nederland is deze discussie gaande, ook binnen de EU zijn er vergelijkbare uitdagingen, discussies en maatregelen.
Richtlijnen, afspraken en wetgeving
Sinds pakweg 2020 is er rond contant geld veel gebeurd en zien we verschillende ontwikkelingen en maatregelen op ons afkomen.
bron afbeelding: betaalvereniging.nl en ter Kopie
1. Geldmaat
Sinds 2011 verzorgt Geldmaat (het voormalige GSN of Geldservice Nederland) contant geldverkeer in opdracht van ABN AMRO, ING en Rabobank. Geldmaat beheert en onderhoudt daartoe bijna 4000 geldautomaten en afstortkluizen door het hele land.
Bij sommige automaten kun je alleen bankbiljetten opnemen. Andere automaten zijn ook geschikt voor het afstorten van bankbiljetten of voor het opnemen en afstorten van muntgeld. Kaarthouders van nagenoeg alle banken wereldwijd kunnen bij de uitgifte-automaten van Geldmaat eurobiljetten opnemen.
Ondernemers die klant zijn van ABN AMRO, ING of Rabobank kunnen grote hoeveelheden contant geld in zogeheten ‘sealbags’ afstorten bij speciale afstortkluizen van Geldmaat.
Kaarthouders van ABN AMRO, ING, Rabobank, SNS en ASN Bank kunnen biljetten storten bij veel Geldmaat-automaten. Kaarthouders van alleen ABN AMRO, ING en Rabobank kunnen bij Geldmaat ook muntgeld storten en opnemen, bij daarvoor geschikte automaten.
2. Vijfkilometernorm
De vijfkilometernorm voor geldautomaten stelt dat de meeste Nederlanders binnen een straal van hemelsbreed vijf kilometer van hun woonadres contant geld bij een geldautomaat moeten kunnen opnemen. Deze norm bestaat sinds 2006 op grond van een MOB-afspraak en is tot stand gekomen naar aanleiding van het wetsvoorstel Crone voor basisbetaaldiensten. Tot op heden wordt deze norm gehanteerd en door Geldmaat nageleefd.
Tussen de drie grootbanken (de eigenaren van Geldmaat) en DNB is afgesproken dat niet meer dan 0,3 procent van alle Nederlanders buiten deze norm mag vallen. Met name afgelegen woningen in dunbevolkte gebieden vallen soms buiten de norm.
3. Convenant Contant Geld
In 2022 is het Convenant Contant Geld afgesloten onder regie van DNB. Deze afspraken hebben tot doel dat contant geld goed blijft functioneren als betaalmiddel aan de fysieke kassa. Het convenant is ondertekend door de grote banken, door Betaalvereniging Nederland, door vertegenwoordigers van consumenten, winkeliers, horeca en tankstations, door vervoerders en verwerkers van contant geld en door DNB. De afspraken in het convenant gelden voor een periode van vijf jaar, tot 2027.
Het convenant omvat veel bepalingen voor banken en Geldmaat om contant geld voor consumenten en ondernemers goed beschikbaar, bereikbaar en betaalbaar te houden.
Het convenant vraagt van specifieke toonbankinstellingen dat ze altijd contant geld van klanten accepteren. Dat geldt met name voor gemeentebalies, apotheken en andere instellingen waarvoor consumenten niet makkelijk in de buurt een alternatief kunnen vinden.
4. Nederlands wetsvoorstel Chartaal
In het Convenant Contant Geld is ook afgesproken dat DNB en het Ministerie van Financiën laten onderzoeken hoe het publieke belang van contant geld na afloop van het convenant kan worden geborgd. In mei 2023 zijn de uitkomsten van dit onderzoek gepubliceerd in het rapport ‘Toekomstige inrichting van de chartale keten’ en Kopie Rapport Toekomstige inrichting van de chartale keten(TICKET).
Het onderzoeksrapport stelt dat de infrastructuur voor contant geld voor de lange termijn niet op een maatschappelijk wenselijk niveau kan worden aangeboden op basis van vrijwillige afspraken, zoals een convenant. Bij het aanbieden van het TICKET-onderzoek aan de Tweede Kamer nam de minister van Financiën die conclusie over: er is wetgeving nodig zodat contant geld goed beschikbaar, bereikbaar, betaalbaar en bruikbaar blijft als betaalmiddel voor consumenten en ondernemers. Daarvoor werkt de minister nu een aan een wetsvoorstel dat banken verplicht om die infrastructuur voor eindgebruikers toegankelijk en betaalbaar in stand te houden. Het wetsvoorstel moet er ook voor zorgen dat geldtransport betrouwbaar en goed beschikbaar blijft.
Meer concreet omvat het wetsvoorstel Chartaal de volgende maatregelen:
5. Wet ‘Plan van aanpak witwassen’ en verbod op contante betalingen voor goederen vanaf €3.000
De Wijziging van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) stelt een verbod voor op contante betalingen voor goederen vanaf €3.000. Daarvoor doet het Ministerie van Financiën een voorstel om het ‘Plan van aanpak witwassen’ zodanig aan te passen dat alleen een verbod op contante betalingen vanaf €3.000 of meer gehandhaafd blijft. Het doel van dit verbod is om witwassen moeilijker te maken.
Betalingen met contant geld zijn voor criminelen een veelgebruikte manier om geld wit te wassen. Daarom komt er in 2027 een EU-breed verbod op contante betalingen vanaf €10.000 voor transacties met en tussen handelaren en dienstverleners.
In veel EU-landen bestaan al grenzen voor contante betalingen die per lidstaat verschillen. Landen met een lagere grens dan €10.000 krijgen de ruimte om deze te behouden. Nederland wil een verbod op contante betalingen vanaf €3.000 voor transacties met en tussen handelaren.
Het Ministerie van Financiën verkent momenteel of de bovengrens van €3.000 ook voor het contant betalen voor diensten moet gelden. De EU wil een bovengrens voor diensten in 2027 invoeren.
Handelaren in goederen zijn nu al verplicht om cliëntonderzoek uit te voeren bij contante betalingen vanaf €10.000. Ongebruikelijke transacties bij contante transacties vanaf €10.000 moeten zij melden bij de FIU. Deze verplichting vervalt voor veel handelaren met de invoering van het verbod. Dit zorgt voor minder administratieve lasten bij deze ondernemers.
Inhoud:
6. Amendement acceptatieplicht
In het Kamerdebat over het wetsvoorstel ‘Plan van aanpak witwassen’ op 24 september 2024 hebben Kamerleden van Dijk en Flach een amendement ingediend voor een acceptatieplicht van contant geld tot maximaal €3.000. Dat het amendement is ingediend voor het wetsvoorstel ‘Plan van aanpak witwassen’ en niet voor het wetsvoorstel Chartaal, is nogal verrassend. Het amendement is met 81 van de 150 stemmen aangenomen.
Inhoud:
Na de invoering van het verbod zal het effect ervan nauwlettend worden gemonitord en geëvalueerd. Na vijf jaar wordt er een evaluatie uitgevoerd om te onderzoeken hoe effectief het verbod is in het verminderen van witwaspraktijken. Daarnaast zal het Bureau Toezicht Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) actief toezien op de naleving van de nieuwe regels. Het bureau zal ook onderzoeken of er pogingen zijn om het verbod te omzeilen, bijvoorbeeld door betalingen in delen te splitsen of door gebruik te maken van buitenlandse rekeningen.
Hoewel de administratieve lasten voor veel handelaren verminderen, kunnen er onbedoelde gevolgen zijn, zoals een toename in het gebruik van digitale betalingen of alternatieve betalingsmethoden. Het kabinet zal ook deze ontwikkelingen monitoren om ervoor te zorgen dat het verbod effectief blijft en dat de onderliggende doelstellingen van de wet worden bereikt.
Het aantal contante betalingen neemt weliswaar af, maar vormt nog steeds 45% van alle transacties. Dus, wat gaan we hiermee doen? Sluiten we klanten uit die de voorkeur geven aan contant betalen, of dit nu vrijwillig of noodzakelijk is, of zien we contant geld juist als een kans en benutten we het optimaal? Hier zijn 5 redenen waarom u contant geld niet moet weren, maar slim moet inzetten.
Niet alle consumenten volgen de trend om met pinpas te betalen in plaats van met contant geld. Kinderen, lager opgeleiden en 65-plussers verkiezen nog steeds contante betalingen. Ook mensen met een beperkt budget krijgen vaak het advies om wekelijks een vast bedrag te pinnen en hun uitgaven contant te doen om zo beter controle te houden op hun financiën. In de VS hebben ze onderzocht of een ‘cashfree’ economie mogelijk is. Wat blijkt? Dit is onmogelijk. Zo’n systeem sluit niet alleen de bovengenoemde groepen uit, maar ook mensen die geen toegang hebben tot een bankpas. Veel respondenten geven aan dat ze een winkel, en vooral een restaurant, zouden vermijden als er geen contante betalingen worden geaccepteerd. Het is dus klantvriendelijker om alle doelgroepen te bedienen.
Genoeg doelgroepen dus die contant blijven betalen en interessant zijn voor de retailer. Bedien je deze doelgroep niet, dan laat je automatisch omzet liggen. Maar als u dan toch besluit om contant geld niet te weren, ga het dan slim gebruiken. Bijvoorbeeld door het ouderwetse “cash back” oftewel het bijpinnen weer in te voeren. Bij retailers die gebruik maken van een gesloten afrekensysteem kan er veilig en eenvoudig contant geld worden uitgegeven. Een extra service die veel consumenten zeer op prijs stellen. Door deze service aan te bieden, hoeft er minder geld afgestort te worden bij de bank, wat uiteindelijk een kostenverlaging betekent en dus meer omzet. Tevens wordt er een behoefte van de consument door ingevuld, aangezien pinautomaten schaars worden.
Uber, uitvinder van een volledig digitale taxirit, begint nu in andere landen ook cash betalingen te accepteren. Een mooi voorbeeld van het goed managen en gebruiken van contant geld om de omzet te verhogen.
Er vinden nog steeds transacties plaats die anoniem, en dus contant, uitgevoerd moeten worden. Of dat wel of niet kan mag u zelf invullen, maar een ding is zeker; niet iedereen wil alles in de openbaarheid brengen. Hebben we niet allemaal een geheim? Dat geldt ook voor de doelgroep die uit de zichtbaarheid en de lock-in van de banken wil blijven. Van een wens om onzichtbaar te blijven, tot een verveelde gedachte dat er iemand, of erger nog een instantie is die alles van je weet. Het anonieme geld circuit blijft een groot aandeel opeisen. Hoeveel weet niemand, daarom noemen we het ook grijs of zwart geld.
Betaalmethodes in winkels ontwikkelen zich zo snel dat we allemaal moeten wennen aan de veranderingen. Niet iedereen is daar even comfortabel mee. Het kan zelfs doelgroepen buitensluiten die bewust niet mee willen in digitaal betalen. De Nederlandsche Bank (DNB) waarschuwt voor dit risico en daarom zal de toezichthouder zich er de komende jaren extra voor inzetten dat contant geld algemeen geaccepteerd blijft.
Zweden bijvoorbeeld is al jaren één van de koplopers als het gaat om elektronisch betalen en veel winkels en restaurants daar weigeren al contant geld. Maar de Zweeds overheid trapt nu op de rem en wil banken door middel van wetgeving verplichten om cash geld toegankelijk te houden om vooral de kwetsbare groepen, die moeite hebben met de omslag naar een cashloze maatschappij, te helpen. Aan alle kanten is dus het advies vanuit de overheid duidelijk: contant geld moet blijven.
Contant geld blijft het meest betrouwbare betaalmiddel dat er bestaat, nu en over tientallen jaren. Neem alleen al de pinstoringen bij de banken of in winkels. Als contant betalen niet mogelijk is, kan de retailer geen betaling aannemen, loopt hij omzet mis en heeft hij ontevreden klanten. Maar ook kan de te grote afhankelijkheid van elektronisch betalen een catastrofe veroorzaken als het systeem plat komt te liggen. Dit kan per ongeluk gebeuren, maar in deze tijden van cyber-oorlogsvoering is een gerichte aanval ook een reëel scenario.
Met contant geld op zak ben je er dus altijd zeker van dat je kunt betalen, mits de retailers hierin meewerken, zeer betrouwbaar!
Maar eerlijk is eerlijk, contant geld heeft ook nadelen of moeten we spreken van uitdagingen. Dat is ook een van de redenen waarom retailers er graag voor zouden kiezen om zo min mogelijk contante betalingen aan te nemen. Er zijn automatische betaalsystemen die op een geheel veilige manier contant geld kunnen verwerken. Interne fraude, diefstal, het tellen van geld en kasverschillen zijn gevaren die een automatisch kassasysteem wegneemt.
Maar eerlijk is eerlijk, contant geld heeft ook nadelen of moeten we spreken van uitdagingen. Dat is ook een van de redenen waarom retailers er graag voor zouden kiezen om zo min mogelijk contante betalingen aan te nemen. Er zijn automatische betaalsystemen die op een geheel veilige manier contant geld kunnen verwerken. Interne fraude, diefstal, het tellen van geld en kasverschillen zijn gevaren die een automatisch kassasysteem wegneemt.
De oplossing van het veilig aanhouden van contant geld is een automatisch kassasysteem. Zo’n systeem werkt net als een parkeerautomaat; de klant werpt contant geld in het systeem en het systeem geeft wisselgeld terug. Dit heeft de volgende voordelen:
In een tijd waarin digitaal betalen steeds dominanter wordt, is het beheren van contant geld en kasstromen belangrijker dan ooit. Niet alleen om fraude en fouten te voorkomen, maar ook om realtime inzicht te krijgen in de financiële gezondheid van uw onderneming. Moderne software helpt u om kasstromen te voorspellen, kasverschillen te minimaliseren en het rendement op contant geld te verhogen.
Met oplossingen zoals Xero kunt u uw kasstromen en banktransacties automatisch bijwerken. De software biedt geïntegreerde dashboards waarmee u in één oogopslag ziet hoeveel contant geld er in omloop is, en waar het zich bevindt.
Brixx richt zich op financiële planning en scenarioanalyse. Hiermee kunt u voorspellingen maken voor uw kaspositie op basis van verwachte inkomsten en uitgaven — essentieel voor horeca en retailbedrijven die met seizoensinvloeden werken.
Monitr biedt een visueel aantrekkelijke manier om uw cashflow-data te analyseren. Het platform detecteert trends in uw contante en digitale transacties, en helpt u bij het optimaliseren van uw betaalstromen zonder dat u daarvoor diepgaande boekhoudkennis nodig hebt.
Met Fygr kunt u geautomatiseerde cashflow-prognoses laten draaien op basis van uw verkoopgegevens en vaste lasten. Dit voorkomt dat u handmatig tabellen hoeft bij te houden en bespaart veel tijd in uw dagelijkse administratie.
Float is ontworpen om direct te koppelen met boekhoudpakketten zoals Xero, QuickBooks en FreeAgent. Hierdoor worden al uw contante en digitale transacties automatisch verwerkt, en krijgt u een duidelijk overzicht van uw toekomstige kaspositie.
Het gebruik van gespecialiseerde software is niet alleen een investering in efficiëntie, maar ook in veiligheid. Door automatisering worden menselijke fouten verminderd, interne fraude beperkt en krijgt u meer grip op kasstromen.
Contant geld is al eeuwenlang de basis van ons betalingsverkeer. Toch staat het vandaag onder druk. In Nederland daalt het gebruik van chartaal geld elk jaar, terwijl elektronisch betalen en de digitale munt oprukken. Maar wat betekent dit voor onze vrijheid, onze privacy en onze financiële onafhankelijkheid?
Volgens De Nederlandsche Bank is het essentieel dat contant geld behouden blijft. Niet alleen als noodmiddel bij storingen of cyberaanvallen, maar ook als symbool van keuzevrijheid. Zonder contant geld zijn we volledig afhankelijk van banken en digitale infrastructuur. De vraag is dus niet óf contant geld nodig is, maar hoe we het toekomstbestendig houden.
Alle banken in Nederland – van grootbanken tot lokale spelers – dragen verantwoordelijkheid voor de toegankelijkheid van contant geld. Toch sluiten steeds meer geldautomaten, vooral buiten steden. Klanten die contant geld willen opnemen moeten soms kilometers reizen.
Tegelijkertijd bieden steeds meer banken digitale alternatieven: mobiele apps, realtime betalingen en zelfs experimenten met de digitale euro. Maar deze digitale munt, uitgegeven door de Europese Centrale Bank, roept ook vragen op over privacy en controle. Kan een samenleving volledig zonder contant geld functioneren? En wie bepaalt wat “goed geld” eigenlijk is?
Contant betalen is nog altijd het meest directe, betrouwbare en anonieme betaalmiddel. Met contant geld kan iedereen meedoen – ook mensen zonder smartphone of bankrekening. Bovendien vormt contant geld een tastbare geldreserve die niet afhankelijk is van digitale systemen of banken.
In tijden van economische onzekerheid of bankstoringen blijkt contant geld telkens weer onmisbaar. Het fungeert als een soort “noodstroomvoorziening” voor de economie. Zonder contant geld is er geen backup als het digitale netwerk uitvalt.
De introductie van de digitale euro wordt door veel banken en overheden gezien als een logische volgende stap. De bedoeling is om de voordelen van digitaal betalen te combineren met de stabiliteit van staatsgeld. Toch waarschuwen experts dat de digitale euro het gebruik van contant geld verder kan verdringen.
Als burgers geen keuze meer hebben om met contant geld te betalen, verdwijnt een belangrijk stukje financiële autonomie. Een digitale munt maakt het technisch mogelijk om bestedingen te volgen of zelfs te beperken. Daarom blijft de vraag urgent: wie beheert ons geld – wijzelf, of de banken?
In een ideale wereld zou iedereen toegang moeten hebben tot een bankrekening zonder kosten én de mogelijkheid om contant geld op te nemen. Toch zijn er nog steeds Nederlanders die geen bankrekening hebben of bewust kiezen voor cash. Contant geld blijft hun enige manier om goed geld te verdienen en transacties te doen zonder tussenkomst van banken.
De toekomst van geld ligt niet in een volledige digitalisering, maar in balans. Contant betalen moet mogelijk blijven naast elektronisch betalen. De overheid, banken en ondernemers moeten samenwerken om beide vormen van geld te ondersteunen.
Of het nu gaat om contant geld Nederland, de digitale euro of het elektronisch betalen van morgen – één principe moet overeind blijven: vrijheid van keuze. Contant geld is geen ouderwetse gewoonte, maar een fundament van vertrouwen.
Met contant geld in uw hand heeft u directe controle over uw eigen vermogen – zonder tussenkomst van technologie of banken. En dat maakt contant geld, ook in een digitale toekomst, het enige échte goede geld.
Voor klanten die de voorkeur geven aan moderne en digitale betaalmethoden, bied ik de optie om te betalen met cryptovaluta. Dit geeft niet alleen extra flexibiliteit, maar maakt betalingen ook snel en veilig, zonder de tussenkomst van banken. Of het nu gaat om Bitcoin, Ethereum of een andere erkende cryptomunt, we kunnen in overleg de betaalmethode kiezen die het beste bij jou past.